Entenda a alteração da Poupança

As alterações que o Governo Federal fez nas regras da poupança vale para os depósitos que forem feitos a partir do dia 4 de maio.Por que o governo resolveu mudar as regras?O objetivo é permitir a redução da taxa Selic. Como essa taxa é referência para as outras taxas de juros praticadas no país, a queda da Selic deve ajudar a reduzir os juros do crédito e incentivar o crescimento da economia.O que a Selic tem a ver com a poupança?Quando os juros caem, cai também o rendimento dos investimentos em renda fixa. Se a Selic cair mais, a renda fixa vai pagar menos que a poupança. Caso isso aconteça, os investidores tendem a sair da renda fixa e ir para a caderneta e o governo quer evitar isso, visto que a renda fixa ajuda a pagar as dívidas do governo. É como se o investidor estivesse emprestando para o governo. Se esse dinheiro "some", o governo não tem como pagar suas contas.E se os poupadores evitarem da poupança? Isso também gera problemas?Segundo especialistas, se houver uma saída em massa da poupança também pode haver problemas. Isso porque o dinheiro da caderneta é uma das principais fontes de recursos para o financiamento da compra de imóveis. Se esse dinheiro “secar”, pode ficar mais difícil financiar um imóvel.Entenda essa alteraçãoCom a alteração, o atual o piso de remuneração da mais tradicional modalidade de investimentos do país, de pelo menos 6,17% ao ano, que é assegurada desde 1861, poderá cair nos próximos meses.A poupança "antiga" rendia 6,17% ao ano mais a variação da TR. O investimento na caderneta não paga imposto de renda e pode ser sacado a qualquer momento. Com a nova regra a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR, sempre que essa taxa básica de juros estiver em 8,5% ao ano ou menos. A isenção do imposto de renda e a alternativa de saque a qualquer momento continuam valendo. Só pra esclarecer, a TR é uma taxa calculada a partir da média de rendimento dos CDBs, já a Selic é a chamada ‘taxa básica de juros da economia’, definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central. Hoje, está em 9%.Essa nova regra vale para o dinheiro depositado na caderneta a partir de 4 de maio. Mas, a regra só vale se a Selic chegar em 8,5%, e agora está em 9%. Como funciona isso?O dinheiro depositado a partir de 4 de maio vai render 6,17% mais TR, como na regra antiga, até que os juros caiam. Quando isso ocorrer, a remuneração desse dinheiro muda.No caso do dinheiro que já está na poupança, não muda nada. O que foi depositado na poupança até 3 de maio continua rendendo 6,17% ao ano mais TR, independentemente do valor da taxa Selic.Ao efetuar o saque de uma poupança que já tiver, esses saques serão feitos prioritariamente do ‘dinheiro novo’, isso é, do que entrou na conta depois da mudança de regras. O ‘dinheiro antigo’, de antes da mudança, só sai da conta se o ‘dinheiro novo’ não for suficiente.Para diferenciar o que é depósito "novo" do que é depósito "antigo" o banco será obrigado a apresentar, no extrato bancário, ao poupador, o saldo da caderneta que está sob as regras antigas. O rendimento referente aos valores depositados até 3 de maio será incorporado ao saldo da poupança "antiga" e passa a render segundo as regras antigas.